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SMSFs 如何应对 ASICs 的 “危险信号”

专用集成电路已经向 SMSFs 发出了一些 “红旗” 警告。我们展示了 SMSF 受托人如何避免被发现。

SMSFs 最近被置于显微镜下。ASIC 发布了一个警告 “红色炫耀” 的关键风险,人们在建立 SMSF 之前应该考虑这些风险 -- 甚至促使现有的 SMSF 考虑关闭。

此列表还将从 2019年11月起邮寄给建立新 SMSF 的人。

建立 SMSF 的决定不应该轻易做出。与所有投资决策一样,管理自己的超级基金的好处需要与成本和风险进行权衡。

我们同意 ASIC 禁止 SMSFs 被设立来购买投资房产或从事其他高风险策略。然而,我们不同意 SMSFs 低于 500,000 美元是不可行的这一观点,我们将解释原因。

在这里,我们回顾这些 “红旗” 中的 5 个,并向你展示一个拥有 200,000 美元的 SMSF 实际上是如何超越大多数零售超级基金和行业超级基金的。

我们还详细介绍了 SMSF 受托人如何通过获得独立建议、投资透明、低成本的交易所交易基金 (etf) 来应对这些危险信号中的大部分, 并使用低成本的在线管理服务来报告、合规和纳税义务。

SMSF 红旗

  1. 低余额 (低于 500,000 美元)
  2. 简单投资策略
  3. 希望委托/放手
  4. 缺乏时间致力于 SMSF
  5. 缺乏投资经验

1.SMSF 的退休金余额较低,未来贡献的能力有限

这个问题是 “红色的”,因为建立 SMSF 的前期成本,管理基金的年度固定成本, 支付给基金经理和其他提供商的费用侵蚀了 SMSF 获得的回报。

ASIC 更有争议的说法之一是运行 SMSF 的平均成本是 13,900 美元,这意味着余额较小的 SMSF 的费用高得令人望而却步。

ASIC 表示,考虑到这些高额费用,只有超过 500,000 美元的中小企业基金才能与行业和零售超级基金竞争。

我们同意,当涉及到你的退休储蓄时,费用确实会有所不同!在我们的年度报告中,我们已经说过很多次了bob电子体育竞技

然而,关于 SMSF 设置费用和年度运行成本对于较小的余额来说过于昂贵的广泛断言忽略了提供低成本设置费用和管理成本的公司范围。

我们向 SMSF 客户推荐的 SMSF 管理员,英泰罗,提供年度管理、合规、纳税申报和提交,价格在 660 美元到 1,980 美元之间。那是每年少 11,000 美元比 ASIC 声称的还要多 -- 即使是最复杂的 SMSFs。

有了这些低的管理费用和投资于我们的 ETF 投资组合,即使余额为 200,000 美元,也有可能超越大多数零售和行业基金 (成本更低)。无论余额多少,我们的 SMSF 客户每年的平均投资回报率在 10% 到 12% 之间。即使你加上大约 1,000 美元的固定成本,一个简单的拥有 Stockspot 低成本 etf 的 SMSF 也会领先于大多数其他基金。


这一危险信号也忽略了一个事实,即许多零售和行业基金已经递增他们的管理费。例如,澳大利亚最大的超级基金,澳大利亚超级最近即使是最基本的基金,他们的会员年度管理费也增加了 50%。

找出中小企业如何击败最大的超级基金在澳大利亚。

2.SMSF 想要一个简单的退休金解决方案

对于大多数中小企业来说,复杂的投资策略并不符合它们的最佳利益,因为复杂性几乎总是会吸引更多的费用 -- 甚至更多风险。正如我们在 Stockspot 所说,无聊是精彩的。

我们的回报显示了为什么中小企业在一个简单、低成本的战略中更富裕。

在过去的 5 年里,* 简单 * 股票现货投资组合在收费后每年 7.5% 到每年 10.0%。这比大约 99% 的更 “复杂” 的投资基金以及大多数零售和行业超级基金,费用和税后。

在较短的 1 年和 3 年时间内,股票现货投资组合的回报是均匀的更高的静止。我们的投资组合多元化,涵盖不同行业、国家和资产类别的不同交易所交易基金。

混合的股票等增长资产以及债券和黄金等防御性资产对于提供持续的流动性以及缓冲好时光和坏时光很重要。

关于透明度的说明

人们被 SMSFs 吸引的原因之一是在管理一个简单、有效的策略时有更多的可见性和控制力。大多数零售和行业基金未能提供其持有投资的透明度。

甚至这些基金中的 “指数化” 期权也是不透明的。SMSF 允许投资者在任何时候都准确地知道他们拥有什么,并享受税收优惠,而不继承其他基金成员的税收后果。

这些是 SMSFs 重视的利益,即使他们的基础投资策略很简单。

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3.SMSF 希望将所有的投资决策委托给其他人

Stockspot 开始帮助人们轻松进行专业质量的投资 -- 这延伸到运营 SMSF。我们代表 SMSF 受托人承担管理投资的责任、时间和麻烦,成本仅为传统 (面对面) 顾问的一小部分。

大多数人应该是当涉及到他们的投资 (super 内外) 时,委派决策。

就像你应该把健康决定委托给医生,或者把你房子的电线委托给电工一样。委派给专业人员的决定是关闭 SMSF 并将基金转移到行业或零售超级基金的理由。

当您通过您的 SMSF 与 Stockspot 进行投资时,我们通过我们在我们的注册过程

我们根据您目前的情况、时间框架和风险能力为您确定最合适的多元化资产组合。需要做出的最重要的投资决策是资产配置,这是由你的生活阶段和你的风险能力所驱动的。

相比之下,行业和零售超级基金根本不提供个性化的投资策略。他们只能提供一种产品。

不应该气馁将投资决策委托给专家的愿望。委派这实际上给了 SMSFs 更好的能力来获得一致的回报和保障他们预期的退休生活方式。


4.SMSF 没有太多时间致力于管理他们的财务

ASIC 建议平均 SMSF 受托人每年花费超过 100 小时管理他/她的 SMSF。SMSF 的复杂性与此有很大关系。

复杂性扼杀了回报,所以更好的做法是将资金投入低成本,而不是因为投资的复杂性而关闭 SMSF, 多元化的投资,几乎不需要持续的修补。投资低成本指数基金或交易所交易基金提供了这一优势。

中小企业也最好选择一位能够提供物有所值的投资建议和年度报告的顾问。

许多来到 Stockspot 的 SMSF 受托人过去花了很多时间试图为他们的 SMSF 挑选个人股票。他们现在意识到投资多样化的交易所交易基金实际上要安全 (也更容易) 得多。

5.SMSF 几乎没有做出投资决策的经验/SMSF 的金融知识水平很低

当你建立任何类型的投资,包括 SMSF 时,金融知识当然应该是一个考虑因素。

然而,最重要的决定是投资于与你的投资范围、承担风险的能力和未来对流动性的需求相对应的混合资产类别。

一旦做出决定,在资产类别中选择产品是一个知识或经验不总是带来更好结果的领域。这就是为bob电竞下载什么大多数专业基金经理做得比市场差。

我们相信,所有 SMSF 真正需要学习的是,低成本多元化基金给了他们bob电竞网页实现退休目标的最佳机会

在那之后,他们对零售基金、行业基金或 SMSF 的选择归结于其他因素,比如他们对更透明和控制的渴望、税收优惠以及他们承担更多责任的兴趣和意愿。

Stockspot SMSF 客户获得了透明度和控制的好处,以及与投资顾问交谈、年度审查、持续账户对账的额外好处, 年度财务报表的管理和准备。这都是在网上完成的。

我们帮助中小企业确保它们的多元化,在投资组合中有适当的风险/回报,并在会员退休时提供充足的未来流动性来支付福利。

这帮助我们的 SMSF 客户实现了巨大的投资成果,无论他们的金融知识或经验如何。看到我们的1 、 3 和 5 年投资组合回报为了你自己。

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斯托克波特对中小企业的看法

建立 SMSF 的决定是一项重大的生命决策,利益需要与成本和风险进行权衡。对于那些认为这对他们来说是正确的人来说,SMSFs 是一种有益的方式,可以让你对投资有更多的了解,并对你的退休有更多的控制。

一个跨资产类别、国家和部门广泛多元化的 SMSF -- 保持低成本 -- 并有坚持其战略的纪律击败最好的基金

历史上,管理 SMSF 的年度成本一直很高,但是这些成本下降得很快。我们推荐我们的 SMSF 客户英泰罗世卫组织提供全方位的行政服务,价格在 660 至 1,980 美元之间取决于您的 SMSF 的复杂性。

这使得 SMSFs 与大型零售或行业基金相比具有成本竞争力,即使余额仅为 200,000 美元。


使用 Stockspot + Intello vs HostPlus Balanced 的 200,000 美元超级余额的成本

比较 SMSF(Stockspot + Intello) 主机加平衡
投资成本 1,556 美元 2,900 美元
管理成本 660 美元 78 美元
SMSF 征税 259 美元 0 美元
总费用 p.a. 2,475 美元 2,978 美元
成本占年度 % 1.24% p.a. 1.49% p.a.
相关证券的可见性 无,仅资产类别
税收实现控制 选择再平衡策略 无,由基金决定
对投资的控制 选择Stockspot 'themes' 无,由基金决定

SMSF 假设: 投资于 Stockspot Topaz 投资组合的基金,包括 ETF 费用。假设 SMSF 无 GST 索赔。事实上,许多中小企业将有权获得商品及服务税退款。

Hostplus 假设: 基于 2018年报告的 HostPlus 平衡基金总成本的投资费用 (1.45% 便士)。包括管理费、绩效费、交易成本、运营和财产成本以及借贷成本。

本文中包含的任何建议都只是一般性建议,并且是在没有考虑你的目标、财务状况或需求的情况下准备的。在做出任何投资决定之前,我们建议您考虑它是否适合您的情况,并寻求适当的税收和法律建议。在决定是否向我们提供金融服务之前,请阅读我们的金融服务指南。


创始人兼首席执行官

克里斯直言不讳地呼吁该行业为 “肥猫”,并以实话实说而闻名。他是行业监管机构 ASIC 的两个咨询委员会成员,之前是瑞银的基金经理。他拥有 UNSW 的商业学士学位 (会计/金融合作奖学金)。

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